2026년 10월 3일 기준, 금융위원회와 신용평가사 공식 안내를 바탕으로 신용점수 올리는 방법을 정리했습니다. 주택자금 대출이나 카드 발급을 앞두었다면 현재 점수와 함께 어떤 금융거래 정보가 평가에 쓰이는지 살펴볼 필요가 있습니다.
핵심은 연체를 예방하고, 감당할 수 있는 부채 수준을 유지하며, 제출 가능한 성실납부 정보를 확인하는 것입니다. 특정 행동만으로 정해진 점수가 오르는 것은 아닙니다. 아래 공식 서비스에서 정보 제출 안내와 본인에게 적용되는 조건을 확인할 수 있습니다.
신용점수 올리는 방법, 연체 예방부터 시작합니다
금융위원회는 신용관리 안내에서 소액이라도 연체를 피하고, 통장 잔액을 확인하거나 자동이체를 활용하도록 권합니다. 이미 연체가 여러 개 있다면 오래된 연체부터 상환하는 것이 중요하다고 설명합니다.
이를 생활에 적용하려면 카드 결제일과 대출 납부일을 먼저 정리하는 편이 좋습니다. 자동이체를 걸어 둔 계좌도 출금에 필요한 잔액을 함께 확인합니다. 연락처가 바뀌었다면 금융회사에 알려 납부 안내를 놓치지 않도록 합니다.
출처: 금융위원회 신용점수 관리방법 안내.
대출 잔액과 카드 사용 내역을 함께 봅니다
KCB는 현재 부채 수준과 상환 이력을 평가에 활용합니다. 채무가 늘면 상환 부담이 커지는 요소로 보고, 대출을 성실하게 갚은 이력은 긍정적으로 평가합니다. 카드 이용 잔액이나 단기카드대출 잔액 증가도 평가 요소에 포함됩니다.
따라서 점수를 올릴 목적으로 새 대출을 받거나 카드 지출을 늘리는 방식은 피하는 편이 좋습니다. 아래 표는 KCB의 평가 항목을 바탕으로 정리한 점검 목록입니다. 점수 변화의 계산표가 아니라 현재 거래를 살펴보기 위한 기준입니다.
| 항목 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 대출 | 남아 있는 채무와 상환 이력을 살펴봅니다. |
| 카드 | 결제 예정 잔액과 단기카드대출 이용 내역을 확인합니다. |
| 거래 기간 | 연체 없이 정상적으로 이어 온 거래 이력을 봅니다. |
| 정보 조회 | 단순 조회와 실제 신규 대출 이용을 구분합니다. |
KCB는 신용조회정보를 평가에 활용하지 않는다고 안내합니다. 본인 점수를 확인하는 일과 실제로 빚이 늘어나는 일은 구분해야 합니다. 출처: KCB 주요평가부문.
국민연금·건강보험 등 성실납부 정보를 확인합니다
NICE는 국민연금, 건강보험, 통신요금 등의 납부 실적과 소득금액 증명을 비금융 평가 자료로 안내합니다. 금융거래 기록이 적다면 이미 납부한 내역 중 제출할 수 있는 자료가 있는지 확인해 볼 수 있습니다.
올크레딧 MyData 서비스에서는 공공정보와 금융·통신정보 연결 안내를 제공합니다. 공식 화면에서 연결 대상, 동의 내용, 인증 방법을 읽고 진행합니다. 금융 분야 연결은 앱 이용 안내가 있으므로 접속한 화면에서 지원하는 방법을 확인합니다.
정보를 연결해도 개인의 신용상태와 연결 자료에 따라 영향은 다릅니다. 최근 연체이력 등으로 가점 대상에서 제외되는 경우도 안내되어 있습니다. 제출 완료 여부와 평가 결과를 따로 확인하고, 세부 대상과 이용 조건은 공식 공지에서 확인합니다.
출처: NICE 개인신용평점체계, 올크레딧 MyData 이용 안내.
성실하게 갚아도 점수가 바로 오르지 않는 이유
올크레딧 공식 질의응답은 연체가 없어도 부채 규모, 거래 형태와 기간 등을 종합적으로 평가하기 때문에 상환 중 점수가 그대로일 수 있다고 설명합니다. 상환한 날짜만 보면서 회복 시점을 예상하기는 어렵습니다.
점수 변화가 작더라도 정기적으로 거래 내역과 변동 사항을 함께 살펴보는 것이 좋습니다. 예를 들어 상환 이후 점수가 그대로라면 남은 부채와 최근 금융거래 변화를 함께 확인하는 방식입니다. 개인별 상승 폭이나 소요 기간을 일률적으로 정할 수는 없습니다.
대출 상담 전에는 점수 외의 조건도 확인합니다
NICE는 금융회사가 신용평가사 점수뿐 아니라 자체 거래정보와 소득·직장정보 등을 활용해 승인 여부, 한도와 금리를 결정한다고 설명합니다. 따라서 신용점수만으로 주택자금 대출의 가능 금액이나 적용 금리를 판단하기는 어렵습니다.
대출을 계획하고 있다면 신용정보를 점검한 뒤 해당 금융회사의 상품 조건과 본인 심사 결과를 확인하는 순서가 적절합니다. 출처: NICE 개인신용평점의 활용 안내.
확인 순서 요약
- 본인 신용점수와 최근 금융거래 변동을 확인합니다.
- 연체 여부, 결제일과 출금 계좌 잔액을 점검합니다.
- 남은 대출과 카드 결제 예정액을 정리합니다.
- 공식 서비스에서 제출 가능한 성실납부 자료와 제외 조건을 확인합니다.
- 대출이 필요하면 금융회사에 실제 심사 조건을 확인합니다.
자주 묻는 질문
Q. 신용점수를 조회하면 점수가 떨어집니까?
A. KCB는 신용조회정보를 평가에 활용하지 않는다고 안내합니다. 점수 확인과 새로운 대출 실행은 구분해야 합니다. KCB 평가 기준에서 확인할 수 있습니다.
Q. 성실납부 자료를 제출하면 모두 점수가 오릅니까?
A. 개인 신용상태와 연결 정보에 따라 달라집니다. 연체이력 등 가점 제외 조건도 있으므로 공식 이용 안내를 확인해야 합니다.
Q. 대출을 갚았는데 점수가 그대로여도 이상한 것입니까?
A. 상환 이력 외에도 여러 정보를 종합 평가하므로 그럴 수 있습니다. 올크레딧 공식 답변도 성실상환 중 점수가 오르지 않을 수 있다고 설명합니다.